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近期总是有人询问为何香港银行开户政策越来越严格？

今天来分享一下造成这种情况的真正原因，掰开揉碎地仔细分析。

如果你真的很需要开户，那么我建议你开设中国银行（香港），主要是因为它的优势，我们内地人用得多。

01 香港银行开户政策为何会收紧？

1）监管与合规要求

①反洗钱与反恐融资

香港身为国际金融枢纽，必须遵循严苛的全球反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）规则。

银行要保证资金来源合法，防止其被用于洗钱、恐怖活动等非法行径。

在开户时，银行会对客户身份、资金来源等进行严格审查，比如要求客户提供工资单、纳税记录、交易流水等，以此确认资金的合法性与透明度。

②税务合规

香港与包括内地在内的超110个国家和地区共同实施CRS（共同申报准则）。

银行需要确认客户的税务居民地，并自动将客户香港账户的信息报送给内地或其他国家的税务机关。

因此，银行在开户时会严格审查客户的税务身份，避免因客户的税务问题而陷入合规风险。

2）银行自身运营考量

①资源与成本压力

过去几年，大量内地客户前往香港开户，使得银行网点人满为患，占用了香港本地居民的公共银行服务资源。此外，部分客户开户后活跃度极低，成为“僵尸账户”，银行不仅要承担开户成本和维护成本，还无法从中获取相应收益。为优化客户结构、降低运营成本，银行会收紧开户政策，筛选出更具价值、更活跃的客户。

②风险控制

银行在开户环节严格把关，是进行风险控制的重要前置措施。一旦在反洗钱、合规等方面出现问题，香港金管局对银行的罚款往往高达几千万甚至上亿港元。所以，银行宁可少开几个账户，也不愿冒被重罚的风险。

3）资金流动与监管协调

①资本外流管控 

尽管香港拥有独立的金融体系，但在大方向上需要与内地的监管目标保持一致。内地实行外汇管制政策，每人每年有5万美元的购汇额度。倘若香港银行成为内地资金规避外汇管制的“通道”，将会给内地带来资本外流压力，香港银行自身也会面临压力。因此，香港银行会收紧开户政策，防止资金违规流动。

②跨境资金监管 

香港与内地需要在跨境资金监管方面加强协调。银行必须确保资金流动符合两地的监管要求，避免出现资金异常流动和风险。收紧开户政策有助于银行更好地监管资金流向，保障金融体系的稳定。

4）行业竞争与市场变化

①行业乱象整治 

过去存在中介拉人头组团开户等乱象，导致客户经理无法为上门的散客提供优质服务。为规范市场秩序、提升服务质量，银行会收紧开户政策，加强对开户流程和客户的管理。

②市场环境变化随着全球金融环境的变化，香港银行面临的市场竞争日益激烈。银行为了调整策略、提高客户门槛，吸引高净值客户，进而提升自身的竞争力和盈利能力，会收紧开户政策。

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02 中国银行（香港）【也被简称为香港中银】优势

为什么内地人去香港都想开一张港卡？核心就在于5大优势。

1）外汇自由流通

无外汇管制，突破购汇额度限制，多币种自由兑换，跨境资金进出灵活，适配贸易、投资等资金周转需求。

2）全球资产配置

免50万门槛直投港股、美股，可购海外基金、保险，实现资产多元化配置，对冲单一市场风险。

3）存款税务优势

外币定存利率高，无利息税，豁免资本利得税、股息税，大幅降低投资成本，提升收益空间。

4）跨境消费便捷

绑定香港日常支付场景，跨境收付款费率低、到账快，适配留学、商旅、两地生活等高频需求。

5）政策红利加持

依托大湾区金融互联互通政策，跨境资金划转、管理流程简化，进一步提升资金使用效率。

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03 香港中银的开户方式

√ 线上开户

√ 线下开户，

主要有这2种开户方式。

二者的共同点：都必须身处香港（内地无法开户）。

二者的不同点：

1）开户地点不同

线上开户：虽然和线下开户都要在香港进行，但线上开户只要连接香港wifi就行，下载中银香港APP，在线操作即可。不一定要去到香港中银的分行。

线下开户：必须要前往中银在香港的分行，进行柜台办理。

2）转账额度不同

线上开户：最高限额为20W/天，不能直接购买基金和股票。

线下开户：开通的账户功能更完善，例如：转账限额可高达100W/天；可以在中银香港的APP里购买基金和股票等。

3）开户当天能否拿到实体卡

线上开户：开户后，当天无法拿卡，需回到内地后等待实体卡邮寄回来，2-4周时间不等。由于采用的是平邮，无法查询快递信息，也存在弄丢的可能。

线下开户：一般情况下，大概率可以当场拿到实体银行卡。但有一些情况，比如重名或者银行动态库存不足，也有可能要几周后邮寄到你内地的地址，但是账户还是能正常使用的。

4）审核材料不同

线上开户：不需要提供地址证明、投资证明及收入证明，但需要提供你的出入境记录（包含你当前进入香港这一次的记录，可在微信小程序12367查询）。

线下开户：办理所需材料较多。大部分分行会审核地址证明、投资记录、收入流水等材料。不同分行的要求会有些不同，有些严格的分行除了会审核常规的地址证明、流水外，还会审核股票交易记录、持仓证明，及近3个月内的理财或基金交易记录。

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04 线上和线下开户，到底如何选择？

很多朋友会有疑惑，想要开户，但不知如何选择开户方式？到底是线上还是线下呢？因此我在这里给出一些建议，供大家参考。

1）推荐线上开户的情形

① 线下开户中的官微或官网预约开户，香港中银只提前7天开放预约号，有时很难约到。这种情况下，walk in直接杀去分行vs线上开户，我建议采用线上开户。毕竟开户流程简单，但要接受实体卡当天拿不到，需要回内地后等待邮寄。香港有些中银分行，不接受直接walk in叫号排队的方式，意味着没有预约可能无法办理。所以，线上开户是保底方法。

② 如果你去香港的目的主要是旅游或其它，开户作为一个“顺便”的事，不想线下排队费那么多时间，那么建议线上开户。提前下载中银香港APP，最多十几分钟搞定，很方便。回内地后再坐等收卡。

③ 如果你的地址证明或投资证明不完善，比如有些伙伴说，我没有信用卡、房产证、居住证，也没有各种投资理财的记录，怎么办？怕线下开户要审核各项资料麻烦，那么也建议你选择线上开户。线上开户不需要审核投资记录、收入流水、地址证明等材料，更加方便。

④ 如果提前预约好，去到了香港中银分行，但因为一些原因无法开户成功，此时可以把线上开户作为保底。

2）推荐线下开户的情形

① 如果是内地大老远来香港开户的朋友，目的就是要开港卡的话，建议优先考虑线下开户。毕竟，当天拿到一张实体卡让人心里很踏实。

② 能在官微或官网预约上时间和分行，且资料较为完善的朋友，直接线下开户吧，尽量当天开户当天拿卡。要注意的是，线上开户不一定100%成功。所以相对好的组合方式是：先预约线下开户，线上开户作为保底。

还有一种情况：没有预约到线下开户，且手机线上开户失败的话，怎么办？走线下其他渠道，可找企财盈集团办理，欢迎咨询我（微信同号：13045886252），或者【扫描下方二维码】匹配您的需求，会有专业财税顾问与您详细沟通↓↓↓  

05  为什么选择企财盈集团？

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