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警惕！IRS全面取消纸质退税支票，没银行账户跨境老板的钱包要“断联”了？

大伙儿都知道，漂亮国采用“预缴税”制度，不管三七二十一，先把税全收上来，然后你自己核对，认为哪些方面可以享受免税的，就自己填表申请退回，这就是“退税”。以前大多以纸质支票邮寄，每年弄丢的不少。

最近IRS（美国国税局）放出的一条新规，可能直接影响到你的现金流——纸质退税支票正在全面退出历史舞台，未来退税只认美国银行账户转账。

空穴来风事出有因。早在2023年，IRS就宣布逐步淘汰纸质支票，到2025年将实现100%电子转账。

这一变化看似只是操作层面的调整，却给跨境电商行业带来了实实在在的冲击。

要知道，我们很多卖家在美国是没银行账户的。

01 没有美国银行账户，你的退税可能要“黄”

对于跨境电商来说，退税是利润的重要组成部分。

延迟到账：没有美国银行账户，你可能要面对漫长的等待。IRS处理纸质支票的周期通常是4-6周，而电子转账仅需1-2周。资金周转速度变慢，对依赖现金流的电商来说，可能就是压垮骆驼的最后一根稻草。

沟通成本飙升：IRS要求补充材料时，你需要提供更复杂的身份验证和资金来源证明。来回邮件沟通少则几周，多则数月，财务团队的精力都耗在了扯皮上。

支票丢失风险：纸质支票在跨国邮寄中存在丢失或被盗的可能。一旦发生，补发流程繁琐且耗时，直接影响你的资金规划。

跨境电商为什么更慌？我们做跨境电商的，业务天然带“跨境”属性，痛点比普通美国企业更突出：

1）多店铺多主体退税复杂：如果你的业务涉及多个亚马逊店铺或不同主体，每个账户都需要对应美国银行账户来接收退税。管理混乱很容易触发IRS的合规审查。

2）资金回流效率直接影响利润：电子转账能让退税资金快速回到运营账户，用于补货、广告投放或供应链周转。多拖一个月，可能就错过一个爆单周期。

3）合规性要求更高：IRS对跨境资金流动的监控越来越严格。没有合规的美国银行账户，你的退税流程很容易被标记为“高风险”，甚至面临税务稽查。

现在该怎么办？别慌，核心解决方案就一个：尽快开通合规的美国银行账户，并确保账户信息实时更新。

如果你还在用第三方收款账户“曲线救国”，建议直接升级为美国本土银行账户，从根源上解决退税到账的问题。定期检查你的W-8BEN表格和账户信息，确保与IRS系统中的数据完全一致，避免因信息不符导致退税被卡。

其实这些税务和资金的难题，找专业机构就能轻松搞定。企财盈集团可以帮你一站式搞定美国银行账户开户和税务合规申报，让你的资金流转更省心，生意做得更稳。

总之，IRS的电子退税转型已经箭在弦上。与其被动等待，不如主动布局，让你的财务体系跟上美国税务的数字化脚步。毕竟，在跨境电商的赛道上，现金流顺畅，才能跑得更快更远。

如果你计划注册美国公司/新加坡公司/日本公司/泰国公司/马来西亚公司/加拿大公司/墨西哥公司/巴西公司/英国公司/法国公司/新西兰公司/日本公司/新加坡公司/越南公司/印度尼西亚公司/迪拜公司等国外公司注册的相关工商财税服务，或者计划注册香港公司/深圳公司/广州公司/上海公司/杭州公司/北京公司/海南公司等国内公司注册的企业服务，公司年审审计/记账报税/缴纳强积金/变更信息/银行开户/ODI备案/BVI注册/税务合规/跨境电商陪跑代运营等企业一站式服务，可以加我微信（电话同V：13045886252）随时咨询↓↓↓ 

02 开设美国银行账户的优势

‌✅跨境交易与投资便利性‌美国作为全球金融中心，美元是主要结算货币。拥有美国账户可简化国际支付、接收海外款项或进行跨境购物，节省汇率转换费用和时间‌，对于投资者，账户便于直接参与美股、港股基金等市场，且2025年多数券商要求资金从美国账户入金，以避免第三方资金风险‌。‌

✅资产多元化与安全性‌通过美国银行系统配置美元资产，可分散单一货币风险。美国严格的监管体系为资金安全提供保障，同时支持全球投资机会，如债券或加M货币，增强财务灵活性‌。‌

✅信用记录建立‌长期正常使用账户有助于积累美国信用历史，这对申请本地信用卡、贷款或租房等生活需求至关重要，甚至影响求职机会‌。‌

✅金融服务与技术体验‌美国银行提供丰富的产品（如支票、储蓄账户）和先进的数字服务（在线/移动银行），支持便捷的账单支付、转账及全球资金管理，提升日常效率‌。‌

✅应对政策变化的前瞻性优势‌2026年跨境资金监管趋严，美国账户能降低因中转行审查导致的资金延迟或冻结风险，成为全球化运营（如跨境电商收款）的必要工具‌。

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03 美国华美银行（East West Bank）

1）华美银行简介

East West Bank华美银行是总部位于南加州最大的独立商业银行与上市公司，以美国与华裔为主要市场，总资产达610亿美元。华美银行按总资产排名位列美国前30大上市银行。在福布斯发布的2020全美百强银行榜中，该行位居第11名。

华美银行在1973年创立于洛杉矶，1999年在纳斯达克上市，现有总资产569亿美元，在美国和大中华地区共有超过125家分支机构，持有银行全牌照。华美银行以杰出的表现名列美国前30大银行。并自2010年起，连年入选福布斯（Forbes）”全美百强银行榜”（America’s Best Banks）。 

在美国和大中华地区共有超过125处服务网络 ，美国市场主要分布于加州、乔治亚州、内华达州、纽约、马萨诸塞州、德州以及华盛顿州；在大中华地区在香港、上海、深圳和汕头都设有全方位服务的银行，在北京、重庆、厦门及广州亦设有代表处。

华美银行专注于美国与大中华市场，长期被《胡润百富》评为 “最受青睐的美国华人银行”。

银行成立时，主要就是为华人移民提供金融服务，如今华美银行就是一座连贯中美金融服务的桥梁，这也是它的服务宗旨，网点主要分布在美国和大中华区，很多员工也是华人，官方客服电话和网银都支持中文。

华美银行于2009年11月6日收购被加州金融管理局（California Department of Financial Institutions）关闭，并由美国联邦存款保险公司接管的联合银行的全球业务。

华美银行承担联合银行约104亿美元资产，包括77亿美元贷款与92亿美元负债。

2）账户优势

✅开户便利

支持远程视频开户，无需本人前往美国。只需提供身份证、护照等基本资料，通过视频见证即可完成开户，全程约3-4周，效率较高。

✅中文服务

提供全流程中文客服支持，官网、APP及客服沟通均支持中文，方便华人用户操作，减少语言障碍。

✅隐私保护

不参与CRS（全球账户信息自动交换体系），账户信息不会主动与中国税务部门或其他国家交换，资金隐私性强。同时，存款受FDIC保险保护，单账户保额25万美元。

✅费用较低
若账户月均余额达到2500美元以上，可免收账户管理费。部分转账方式（如ACH转账、华美银行互转）免费，国际电汇等手续费也处于合理水平。

✅功能丰富

支持绑定Amazon、Shopify、Stripe等电商平台收款，可用于美股投资（通过合作券商如盈透证券），还能进行Zelle、ACH、电汇等多种转账操作，满足跨境交易、投资及日常支付需求。

✅资金安全

作为美国上市银行，资产规模超700亿美元，连续多年入选福布斯“全美百强银行榜”，资金安全有保障。

✅实体卡支持

可申请实体银行卡，方便在境外消费或取现，卡片支持Visa等国际支付网络，全球通用。

3）开户攻略

所需材料：①身份证+护照首页扫描或拍照。②基础信息表KYC（有模版）。

激活款：最低2500美金，后续可以取出。

管理费：月管理费12美金，月平均余额大于1500美金豁免。

开户方式：远程视频见证开户。

开户周期：3-4周左右。

汇款手续费：收款10美金，汇出国内30美金/笔。汇出国际40美金/笔。zelle转账免费。

转账限额：10万美金/天；20万美金/月。

功能：华美App支持中文语言、Zelle、ACH，以及用手机拍照存取支票功能。

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04 East West Bank账户和velo账户

华美银行个人账户有两类，一类是虚拟银行 velo，另一类是实体的美国本土华美银行账户。

以下是华美East West Bank账户和Velo账户多个方面的区别：

管理方式：

华美East West Bank账户有专门的客户经理进行管理，提供个性化的服务。
Velo账户则没有客户经理管理，更多地依赖于自助服务和线上平台。

账户地位：

华美East West Bank账户作为银行的主体账户，拥有更高的地位和更全面的服务。
Velo账户则只是华美银行旗下的数字银行账户。

开户方式：
华美East West Bank账户的开户过程需要进行视频见证，提供完整的开户文件，包括护照等身份证明材料，并邮寄到美国分行进行审核。
Velo账户则可以通过其App自主申请，无需见证。

管理费：

华美East West Bank账户对于日均余额低于1500美金的账户，会收取5美金每月的管理费。
Velo账户则对于日均余额低于2500美金的账户，会收取25美金每月的管理费。

两者实际区别：
由于华美East West Bank账户需要经过严格的视频认证和文件审核，其账户风控更为稳定。也非CRS联盟账户，所以不受中国内地监管，资金安全和保密性更好，而且炒港美股的小伙伴出入金是免手续费。

Velo账户只是线上虚拟银行，账户稳定性比较低，甚至可能被封禁。此外，Velo账户目前已经被国内部分银行列入黑名单，这将会对其使用造成一定的限制。

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05 华美East West Bank开户指南

开户要求：仅需提供有效身份证件、护照即可开始申请开户，申请人需年满18岁或以上；
填写银行KYC表、个人银行流水（近3个月）。

开户流程：

1）将开户资料递交给银行经理进行审核；

2）完成视频KYC（客户尽职调查）；

3）视频审核结束后，将签署的文件扫描并发送给银行经理；

4）完成下户，并存入账户激活款1500美刀；

5）开户流程只需1-2周，成功开户后可选择申请Visa实体卡（需自付快递费）。

关于Visa实体卡，虽然提供ATM取现功能，但国内使用场景有限，且存在寄送风险，因此不建议申请。

账号和网银功能已足够满足国内用途。

实际上在国内没有任何线下途径可以办理美国的银行账户，而线上的方法有二个：

方法一：去美国旅游的时候顺便开户。美国各家银行对外国人的开户政策差异非常大。即使是同一家银行的不同网点开户要求都可能不一样。有的直接不给没有美国身份的外国人开户，有的需要提供在当地长期居住的地址证明。如果是在美国短期旅游。

你们就直接去当地唐人街的华人银行，比如华美银行、国泰银行等等。这些网点是对中国人开户政策较友好的，一般拿护照就能开户，也不需要预约。在网点开户的时候，直接把手机银行设置好，回国之后就可以正常转账了。

方法二：通过代理开美国银行账户，目前美国对咱们国内远程开户最友好就是华美银行了，通过视频远程核验护照就能开。

开户很多人不理解为什么要有代理人这个存在。说白了，你本人不能前往美国当地的银行网点，银行凭什么要承担身份造假或者违规洗钱等风险给你开户呢？

除非你是银行的大客户，在银行有大额存款，或者有银行信任的人为你做背书。代理人就是起到这个背书的作用。

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06 华美银行East West Bank转账汇款及资费标准

账户管理费：5美金（存款高于1500美金免管理费）。

转账费用：
1、ACH转账免手续费，美国大部分银行都支持，富途微牛。

2、支持ACH入金；支持绑定PayPal、Zelle使用。

3、美国境内跨行转账：$30/笔。

4、汇款到美国境外：$40/笔。

5、汇款至中国大陆 $16/笔。

6、汇入美国华美手续费 $10/笔。

转账额度：一个月总额20万美金，每天最高能转10万美金，大额需联系开户经理。

华美同行转账：免费且实时到账。没有明确的转账额度限制，但可能受到账户余额或其他因素的影响。

Zelle：转账免费，但需要拥有一个美国的支票或储蓄账户才可使用。转账额度为每天2500美元，每月10000美元。

美国境内电汇：需要收取30美元或40美元的手续费，取决于是转账给个人账户还是企业/券商账户。转账额度为每天10万美元，每月20万美元。如果您需要转账更大的金额，可以联系开户经理。

ACH自动转账：转账免费，但需要在网上银行中注册ACH服务。转账额度为每天10万美元，每月20万美元。

支付宝转账：转账需要收取10美元的手续费，但享受优惠的汇率和低廉的电讯费。收款人账户必须在中国大陆。转账额度为每天5000美元，每月20000美元。

国际电汇：转账需要收取20美元至45美元不等的手续费，具体费用因汇款金额和汇款国家而异；转账额度为每天10万美元，每月20万美元。

如果你计划注册美国公司/新加坡公司/日本公司/泰国公司/马来西亚公司/加拿大公司/墨西哥公司/巴西公司/英国公司/法国公司/新西兰公司/日本公司/新加坡公司/越南公司/印度尼西亚公司/迪拜公司等国外公司注册的相关工商财税服务，或者计划注册香港公司/深圳公司/广州公司/上海公司/杭州公司/北京公司/海南公司等国内公司注册的企业服务，公司年审审计/记账报税/缴纳强积金/变更信息/银行开户/ODI备案/BVI注册/税务合规/跨境电商陪跑代运营等企业一站式服务，可以加我微信（电话同V：13045886252）随时咨询↓↓↓ 

07  为什么选择企财盈集团？

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